今後のお金の事とか、夫婦でちゃんと話し合い出来てないなぁ…
それなら夫婦揃って保険の無料相談に行ってみて！
本記事では、夫婦ではじめて無料の保険相談にいった時の体験談をまとめています。
- 保険の無料相談では何が出来るの？
- 実際に保険の相談をしてみた体験談
- 私たちが加入した保険を紹介
私たち夫婦は、あまりお金について真剣に考えていませんでした。
けれど、何となく行った保険の無料相談にて
お金って、知らないと損する事いっぱいあるじゃん！！！
という事実に気付き、夫婦揃ってお金の勉強や投資を始めるようになりました。
今では、毎月家計の会議をして年度末には予算会議。
老後の資金計画までバッチリしているお金大好き夫婦です。笑
本記事は、【保険の無料相談に行ってみてね！】という内容になっています。
- お金に少しでも不安がある
- 夫婦間でお金の話が出来ていない
- お金で損したくない
こんなアナタは最後まで読んでくれると嬉しいです。
保険相談に行くことで、お金との向き合い方が変わります。
今から資産運用を始めることで、安心の老後が待っていますよ。
＼プロのカメラマンによる撮影会付き？！／
＼アンパンマンのおもちゃももらえる♪／
もらえるおもちゃは公式サイトでチェック！
保険の無料相談では何が出来るの？
保険の無料相談に行くメリットは、保険会社の枠にとらわれずに複数の会社の中からアナタにピッタリの保険を提案してくれるという点。
会社への忖度は一切ナシで、アナタの条件にピッタリ合った保険をおすすめしてくれます。
なるほど。
でも、それがお金に興味が出るのとどう関係があるの？
保険相談員さんは全員お金のプロ。保険相談だけじゃなく、家計相談にも乗ってくれるんだよ。
例えば、
- 毎月の収支がギリギリで貯金ができない
- 今の家計で老後は平気？
こんな現状を包み隠さずお話したとします。
すると、今後のライフプランや家計の改善策や貯蓄方法もアドバイスしてくれます。
【保険】の相談なのでそこがメインではありますが、実は家計の改善策も相談出来ちゃうんです。
つまり、保険の無料相談に行くと
- 今の家計の問題点が分かる
- 貯蓄方法が明確になる
- 今後を見据えた家計の見直しが出来る
というメリットがあるのです。
保険の無料相談に夫婦で行ってきた体験談
長女を妊娠中、夫婦揃って近所の保険の窓口へ相談に行ってきました。
保険の窓口への初回相談
私たちは、ずっとこう思っていました。
結婚したら、夫婦2人とも生命保険・医療保険は絶対に入らなきゃいけないんでしょ？
しかし、担当者さんはこう言いました。
奥様の生命保険はいらないのでは？
担当者さんは、なんの為に保険に入るか？という事から教えてくれました。
生命保険とは、大黒柱に何かがあった時に残された家族が金銭的に困らない様に入る為のもの。
例えば、旦那にもし何かあったら残された家族は金銭的に困ります。
けれど、私（妻）に何かあっても残された家族が金銭的に困る可能性は低いです。
私たちは、保険に入らなければいけないという固定観念に縛られていて、なぜ保険に入らなければいけないのか？という本質的なことをあまり考えられていませんでした。
「保険に入る事」は家族を困らせない為の手段。
でも、「保険に入る事」が目的になっていたな…。
今考えると当たり前ですが、周りには保険に入るのが目的になっている人が多い気がします。
初回の相談時間は2時間ほど。
この日お話した事は、
- 家計の状況
- 保険とは何か（ここがメイン）
全く知識のなかった保険について教えてもらい、レベルアップした気がしました。
保険の窓口への2回目の相談
前回、保険に入る意味を教えてもらったので今回は2つの保険についてもっと詳しく教えてもらう約束で来ました。
- 旦那の生命保険
- 夫婦の医療保険
事前に資料をいくつか用意してもらっていて、何社か提案して頂きました。
この日も2時間ほどの相談。
ほけんの窓口への相談3回目
提案して頂いた医療保険と生命保険に加入することにしました。
そして、実は私たちはアメリカドルでのまとまった資産を持っていました。（海外駐在していました。）
そのお金をどうするか…というのも、お金のプロに相談したかったのです。
とても親身になって相談に乗ってくれて、全くお金について知識のなかった私たちは【ドル建ての終身保険に加入】するのが良さそうという話でまとまりました。
この日も2時間ほどの相談です。
保険の窓口への相談4回目
医療保険と生命保険の本契約をしました。
そして、ドル建ての終身保険も加入する方向になりました。
詳しい説明もしてもらい、私たちも理解して大満足の保険相談でした。
子供の学資保険やがん保険、医療保険に付ける特約なども細かく解説してくれて、いらないものはいらないとキッパリ言ってくれる担当者さんはとても信頼できました。
保険の窓口への相談5回目
ドル建ての終身保険に加入しました。
とりあえず、これで保険の相談は終わりました。
しかし、保険の無料相談は入って終わりではなく入ってからも手厚くサポートしてくれます。
今後もお世話になる担当者さんなので、気が合う方でよかったです。
実際に加入した保険3つを紹介
私たちは、以下の3つの保険に加入することにしました。
- 生命保険（旦那）
- 医療保険（夫婦）
- ドル建て終身保険（旦那）
加入した保険①生命保険
| 名前 | メディフィット収入保障 （メディケア生命） |
| 保険料 | 月額3700円 |
通常の生命保険は「死亡したら〇千万」という様な商品が多いですよね。
けれど、私たちが加入したのは「死亡したら妻が〇〇歳になるまで月〇十万円支払われる」という保険(収入保障保険)。
この収入保障保険のメリットは大きく２つあります。
- 保険料が安い
- 分割でもらえる
1つ目のメリットは、保険料が安いという事。
毎月もらえる金額が年齢が上がっていくに連れて少なくなっていくので保険料が安いです。年齢を重ねる度に生活費は下がり（子供達は独立）住宅ローンも団信により免除されるので、補償額が安くなることは問題ありません。
２つ目のメリットは、分割で支払われるという事。計画的な取り崩しというのは意外と難しいので、毎月〇十万円という様な定額の保証が入る事が最善だと判断しました。また、月々の保証金額に関しては仮に旦那が死亡等した時の遺族年金を考え、それに追加して総額で必要十分な金額となる様に設定しました。
この保険は、今も継続して加入している保険になります。
保険の相談に行ってなかったら、この収入保証型保険とは出会えていなかった気がする。
相談できて良かったんだね！
加入した保険②医療保険
| 名前 | メディフィットplus（メディケア生命） |
| 保険料 | 月額5500円（旦那）月額4500円（妻） |
通常のプランで入院日額1万円程度、がん特約などのオプションをつけていたと記憶しています。
正直に言うと、医療保険に関しては、入院というリスクを考え、夫婦ともに絶対入る必要があるものという考えから抜け出せずに加入してしまっていました。
実は、今現在解約しています。
▼私たちが医療保険を解約した理由はこちらの記事で解説中
加入した保険③ドル建て終身保険
| 名前 | ドルスマート（メットライフ生命） |
| 保険料 | 月額17000円（10年払い込み） |
こちらは終身保険。
10年間支払い続ければ一生涯500万円程度の死亡保障が得られるというもの。
また、同時に資産形成もでき、保険料の支払い完了後に年利3%を最低保証として払った保険金が増えていくというものです。
海外赴任から帰国時にドルでの資産を保有していたという事、現金での貯金よりも年利3%以上で増えるというのは非常に魅力的に思えた為、ドルベースでの払込みが可能なこの保険を契約しました。
今考えると、この保険に加入してしまったことを非常に後悔しています。。。※この保険自体は他の商品と比べて非常に良い保険だと思います。保険としては。
年利3%でお金が増える保証ってすごいじゃん！何がいけないの？
色々なお金の勉強をした後によく考えたら、支払いを10年しないと運用されないってものすごく損だと思ったのよ。
もう一度この保険の概要を説明します。
この様に、最初の10年間で保険料を払い込めば、10年後から年利3%での運用が始まるというもの。(実際には手数料などがあり3%以下の数字となります。)
そう。10年後から運用が始まるのです。
契約当時、金融リテラシーの低かった私たちはこの重要性に気づかなかったの…
資産を増やすには、運用年数は長ければ長いほど効果的です。
10年間といえば、米国の代表的なインデックス指標であるS&P500に投資していれば2倍以上にもなる期間。
複利の力は凄まじく、これを無視し続ける事が出来ませんでした。
我が家の目標とする運用利回りは4%以上。
この目標を決めた以上、そのリターンを下回る保険での運用を継続することはできません。
10年以内での解約時の解約返戻金は支払い保険料よりも大分安くなっており、約20万程度の損失を抱える事となります。しかし、現時点でお金を払って解約してもそれ以上のリターンが生まれる可能性がありますので、保険は解約し、その金額を株式投資に回すことに決めました。
解約金20万円を払った方が利益が出るって…資産運用において【運用年数】ってバカに出来ないのね。
ホントにそうだよ！少しでも若いうちからお金を運用させる（投資）のが勝つ秘訣。
▼今すぐ投資を始められる3ステップ解説はコチラの記事から
保険の無料相談に行くデメリット
保険相談に行くデメリットは2点です。
- 行くのが面倒
- 言われたまま契約して後悔する場合も
ひとつずつ解説します。
保険の無料相談に行くデメリット①行くのが面倒
保険相談をするからには、予約をして実際に外出して〜…などの手間がかかります。
しかし、今では自宅にてオンラインで相談できる保険相談もあります。
行くとお土産がもらえる保険相談もあります。
自分にピッタリ合った相談先を吟味してみて下さいね。
保険の無料相談に行くデメリット②言われたままの契約で後悔する可能性
保険について何も知らないで相談に行くのはOKです。
けれど、分からないことを分からないままにしておいたり、少しでも感じた疑問を放置して契約するのはNGです。
こんなことも知らないでバカにされるかな…とかは一切思わずに、なんでも聞きましょう。
私も、年利って何ですか？終身保険って何ですか？掛け捨てってどういう意味ですか？とか超初歩的な質問をしたよ。
言われたままに契約するのは絶対にダメです。
保険相談をきっかけにお金について興味を持った！という状態になるのが1番です。
保険の無料相談に行くメリット
保険相談に行くメリットは3点あります。
- お金に興味を持つ
- 夫婦で家計の相談が出来る
- 老後への不安がなくなる
ひとつずつ解説します。
保険相談に行くメリット①お金に興味を持つ
これが最大のメリットです。
お金についてプロと話すことで、
お金について知らないことってたくさんある…
こんな風に思うはずです。
その気持ちが原動力になり、今では色々お金について調べたり自分で投資したりしています。
資産総額もうすぐ2000万円の我が家ですが、これは間違いなく保険の相談に行ったことがきっかけでした。
保険相談に行くメリット②夫婦で家計の相談が出来る
共働き家庭の人は特に、お互いのお財布が別々で…というケースが多いと思います。
それは良いとして、子供の教育資金や老後のお金のことなどをしっかり話し合えていますか？
老後に向けて2000万円貯められますか？
第三者を介してお金の話をする事で、お互いのお金にに対する考え方なども理解出来ます。
私たちも、保険相談に行ったことをきっかけによくお金について話し合うようになりました。
保険相談に行くメリット③老後への不安がなくなる
私たちは今老後への不安は全くありません。
というのも、老後のためのお金を今の内から形成できているからです。
これについても、保険の相談に行ったことがきっかけでした。
保険の相談に行ったことによりお金の勉強をし、しっかりと資産運用を出来ています。
保険の無料相談に行ってお金について真剣に考えよう！
私たちがお金について考えたり話し合ったりするようになったのは、この保険相談がきっかけです。
- 保険相談では家計の相談もできる
- 保険相談に行くとお金に興味が持てる
ただ一つ注意したいのが、保険の相談に行くとお金に詳しくなるという訳ではありません。
保険の相談はあくまで一つのきっかけです。
お金のプロと話した後は、自分なりに勉強したり実際に投資を始めて運用を始めてみて下さいね。
▼投資はこれさえやっておけばOK！という記事はコチラからどうぞ
＼プロのカメラマンによる撮影会付き？！／
＼アンパンマンのおもちゃももらえる♪／
もらえるおもちゃは公式サイトでチェック！
